처음 정한 비중은 시장가격이 변하면 자동으로 달라집니다. 수익률만 보지 말고 변한 위험 노출도 확인해야 합니다.자료 확인일: 2026년 10월 8일. 숫자는 원리를 설명하는 가정이며 실제 수익률·보험금·가격의 예측이 아닙니다.이미지 설명: 주식 60%·채권 40%로 시작했는데 1년 뒤 비중은?의 핵심 비교를 보여주는 자체 제작 도식입니다.목차핵심 개념숫자로 보는 가상 예시실제로 확인할 것출처와 적용 범위수익률이 다른 자산을 같은 날짜로 평가하기비중 변화는 이익의 크기와 다른 정보를 보여 준다같은 총액에서 원래 비중으로 조정하는 금액매도 없이 새 돈만 넣으면 필요한 금액이 달라진다조정 기준을 수익이 난 뒤에 바꾸지 않기분배금과 계좌 밖 자산까지 계산 범위를 정하기 1. 핵심 개념자산배분은 자금이 여러 자산..

해외 ETF 가격이 그대로여도 원화로 환산한 평가금액은 환율에 따라 바뀝니다. 환전 스프레드까지 고려하면 표시 환율 두 개만으로 실현손익을 확정할 수 없습니다.자료 확인일: 2026년 10월 8일. 숫자는 원리를 설명하는 가정이며 실제 수익률·보험금·가격의 예측이 아닙니다.이미지 설명: 환율 1,350원에 달러를 샀다가 1,320원에 팔면 손익은?의 핵심 비교를 보여주는 자체 제작 도식입니다.목차핵심 개념숫자로 보는 가상 예시실제로 확인할 것출처와 적용 범위달러 기준 잔액과 원화로 돌려받을 돈을 분리하기해외자산 수익률과 환율 변화율은 곱해서 계산하기상품이 올라도 원화 손실이 되는 조건공시 환율과 실제 적용 환율은 다를 수 있다여러 번 환전했다면 매수 원가를 합산하기원화 기준 목표에 맞추어 손익표 만들기 ..

설계사가 보여 준 제안서와 최종 계약 내용이 언제나 같은 것은 아닙니다. 청약서, 상품설명서, 약관과 보험증권을 각각 확인해야 합니다.자료 확인일: 2026년 10월 8일. 숫자는 원리를 설명하는 가정이며 실제 수익률·보험금·가격의 예측이 아닙니다.이미지 설명: 보험 가입할 때 제안서만 보면 안 되는 이유: 세 서류 비교의 핵심 비교를 보여주는 자체 제작 도식입니다.목차핵심 개념숫자로 보는 가상 예시실제로 확인할 것출처와 적용 범위상품제안서는 최종 계약을 대신하는 문서가 아니다청약서에서는 내가 신청한 내용과 답변을 확인하기상품설명서는 비용과 중요한 조건을 요약해서 비교하기약관에서는 지급 조건과 정의를 함께 읽기보험증권과 변경 내역으로 실제 가입 상태 맞추기세 서류를 한 행으로 연결하는 비교표 1. 핵심 ..

발행사가 채권을 일찍 갚을 수 있는 조건이 있다면 높은 이자를 끝까지 받을 계획이 달라질 수 있습니다. 채권의 표면금리와 투자자가 실제로 받는 총액을 구별해야 합니다.자료 확인일: 2026년 10월 8일. 숫자는 원리를 설명하는 가정이며 실제 수익률·보험금·가격의 예측이 아닙니다.이미지 설명: 채권 이자 5% 약속, 중도상환 조항이 있으면 무엇이 달라질까?의 핵심 비교를 보여주는 자체 제작 도식입니다.목차핵심 개념숫자로 보는 가상 예시실제로 확인할 것출처와 적용 범위중도상환 권한이 누구에게 있는지 먼저 구분하기5년 이자 계획이 2년 만에 바뀌는 예시프리미엄을 주고 샀다면 상환가격과의 차이도 계산하기돌려받은 원금을 낮은 금리로 다시 굴릴 때발행자가 반드시 콜을 행사한다는 뜻은 아니다두 가지 상환 시나리오를..

배당금이 그대로여도 주가가 하락하면 표시 배당수익률은 높아집니다. 수익률 숫자가 좋아 보인다는 이유만으로 기업 상태가 좋아졌다고 볼 수 없습니다.자료 확인일: 2026년 10월 8일. 숫자는 원리를 설명하는 가정이며 실제 수익률·보험금·가격의 예측이 아닙니다.이미지 설명: 주가가 내려가 배당수익률이 올랐다면 좋은 신호일까?의 핵심 비교를 보여주는 자체 제작 도식입니다.목차핵심 개념숫자로 보는 가상 예시실제로 확인할 것출처와 적용 범위배당수익률은 분자와 분모의 변화가 함께 만든다처음 산 사람과 지금 사는 사람의 비율은 다르다다음 배당이 줄어드는 경우도 함께 계산하기일회성 배당을 정기적인 지급처럼 늘리지 않기이익뿐 아니라 현금과 차입 부담을 같이 보기내 계좌에서는 세후 현금과 전체 성과를 나누어 기록하기 1..

투자 수익률보다 먼저 돈을 쓸 시점을 정하면 자산 선택 범위가 좁혀집니다. 가까운 지출을 장기 위험자산과 섞으면 가격이 낮을 때 매도해야 할 수 있습니다.자료 확인일: 2026년 10월 8일. 숫자는 원리를 설명하는 가정이며 실제 수익률·보험금·가격의 예측이 아닙니다.이미지 설명: 6개월·2년·10년 목표 자금, 한 계좌에 섞지 않는 계산법의 핵심 비교를 보여주는 자체 제작 도식입니다.목차핵심 개념숫자로 보는 가상 예시실제로 확인할 것출처와 적용 범위계좌 수보다 자금의 사용 목적을 먼저 나누기지출일이 확정됐는지 조정 가능한지 표시하기단기 자금이 하락하는 경우 부족액 계산하기납입 계획은 각 목표의 남은 금액으로 따로 계산하기회수 일정과 비상자금을 마지막으로 맞추기 1. 핵심 개념SEC는 자산배분을 정할 때..

같은 수수료도 투자금이 작을 때는 비율이 큽니다. 정액 수수료가 있는 계좌라면 적립 빈도와 주문 금액을 함께 계산해 보세요.자료 확인일: 2026년 10월 8일. 숫자는 원리를 설명하는 가정이며 실제 수익률·보험금·가격의 예측이 아닙니다.이미지 설명: 월 10만 원 투자에 매매 수수료 1천 원이면 비용률은?의 핵심 비교를 보여주는 자체 제작 도식입니다.목차핵심 개념숫자로 보는 가상 예시실제로 확인할 것출처와 적용 범위비용은 원 단위와 비율을 동시에 표시하기매수와 매도의 비용을 합쳐 손익분기점 보기주문을 모으면 수수료는 줄지만 시점은 달라진다ETF 보수와 거래 비용을 중복하거나 누락하지 않기실제 계좌의 적용 조건으로 비교표 만들기 1. 핵심 개념ETF 투자자는 운용보수 외에도 거래 수수료와 매수·매도 호가..

보험증권의 이름 세 칸은 서로 다른 역할입니다. 돈을 내는 사람, 보장의 대상, 보험금을 받을 사람을 구분해야 사고 뒤 혼란을 줄일 수 있습니다.자료 확인일: 2026년 10월 8일. 숫자는 원리를 설명하는 가정이며 실제 수익률·보험금·가격의 예측이 아닙니다.이미지 설명: 보험 계약자·피보험자·수익자, 세 이름이 다른 이유의 핵심 비교를 보여주는 자체 제작 도식입니다.목차핵심 개념숫자로 보는 가상 예시실제로 확인할 것출처와 적용 범위세 역할은 가족관계가 아니라 계약 기록으로 구분하기보험금을 누가 받는지 담보별로 확인하기여러 수익자가 있다면 비율과 조건을 읽기변경은 말로 요청한 시점과 적용된 기록을 나누기관리표에는 납부자와 계약자를 별도 칸에 적기 1. 핵심 개념생활법령정보는 계약자를 보험회사와 계약을 맺..

목표 비중에서 벗어났을 때 반드시 보유 자산을 팔아야 하는 것은 아닙니다. 새 투자금을 부족한 자산에 배분하는 방식도 계산해 볼 수 있습니다.자료 확인일: 2026년 10월 8일. 숫자는 원리를 설명하는 가정이며 실제 수익률·가격의 예측이 아닙니다.목차핵심 개념숫자로 보는 가상 예시실제로 확인할 것출처와 적용 범위매도·신규 납입·부분 조정을 나란히 계산하기같은 목표라도 새 돈을 넣으면 분모가 바뀐다이번 달 납입액으로 어디까지 조정되는지 보기여러 달 나누어 넣을 때 예상 자금을 미리 합산하지 않기세금과 거래 비용 외에 생활비 제약도 비교하기정확한 점 하나보다 반복 가능한 점검 규칙 만들기 1. 핵심 개념리밸런싱은 실제 자산배분을 목표에 다시 가깝게 만드는 일입니다. SEC는 매매 비용과 세금 영향을 함께 ..

ETF 종목 수가 늘어도 실제 투자 대상이 겹치면 분산 효과는 제한될 수 있습니다. 상품 이름보다 편입 종목과 비중을 비교하는 편이 정확합니다.자료 확인일: 2026년 10월 8일. 숫자는 원리를 설명하는 가정이며 실제 수익률·보험금·가격의 예측이 아닙니다.이미지 설명: ETF 두 개를 샀는데 같은 종목만 담겼다면? 중복 비중 계산의 핵심 비교를 보여주는 자체 제작 도식입니다.목차핵심 개념숫자로 보는 가상 예시실제로 확인할 것출처와 적용 범위내 돈이 실제로 어느 회사에 들어가는지 합산하기ETF 개수가 늘어도 핵심 위험은 겹칠 수 있다한 종목만 하락하는 경우의 기여도를 계산하기겹치는 종목 수와 겹치는 돈의 비중 구분하기겹친다는 이유만으로 한 ETF를 바로 없애지는 않기 1. 핵심 개념분산은 서로 다른 위험..