서로 다른 투자 기간을 같은 연간 기준으로 비교하는 개념 · AI로 제작한 설명 이미지3년 동안 33.1% 수익을 냈다면 매년 11.03%씩 번 것일까요? 누적 수익률을 투자 연수로 나누면 복리 효과를 놓치게 됩니다. 투자 기간이 다른 성과를 비교할 때는 연평균 복리 수익률(CAGR)이 어떤 숫자인지 구분해야 합니다.목차누적 수익률과 CAGR 계산수익률 30%보다 21%가 높을 수 있는 이유산술평균 0%인데 손실이 나는 사례적립식 계좌에 그대로 쓰면 안 되는 이유비교 전 점검과 출처CAGR가 같아도 중간 손실과 사용 가능성은 다릅니다 1. 1,000만원이 1,331만원이 됐다면추가 입출금 없이 1,000만원을 3년 보유해 1,331만원이 됐다고 가정합니다. 배당 등 현금 수익은 모두 계좌에 남아 최종 금..

주식이 12주에서 48주로 늘어나면 자산도 네 배가 된 것일까요? 주식 분할은 보유 수량과 한 주의 기준 가격을 함께 바꾸는 기업 활동입니다. 계좌 숫자를 읽을 때는 주식 수 × 주당 가격을 먼저 확인해야 합니다.같은 전체 지분을 더 많은 조각으로 나누는 주식 분할의 개념 · AI로 제작한 설명 이미지목차분할 전후 계좌 계산평균 매입 단가는 어떻게 바뀔까주식 병합과 손실 착시공시에서 확인할 네 가지자주 묻는 질문과 출처분할 전후 기록을 같은 기준으로 맞추는 방법기업 공지와 계좌 처리는 별도로 확인하세요 1. 12주가 48주가 돼도 평가액은 같습니다가상의 A기업 주식 12주를 보유하고 있고 한 주 가격이 240달러라고 가정하겠습니다. 회사가 기존 1주를 4주로 나누는 4대1 분할을 하면 보유 수량은 48주..

처음에는 주식 60%, 채권 40%로 시작했는데 시간이 지나 주식 비중이 65%가 됐다면 어떻게 되돌릴 수 있을까요? 주식을 일부 파는 방법도 있지만, 새로 넣는 돈을 부족한 자산에 배분해 조정할 수도 있습니다. 다만 납입금이 충분해야 매도 없이 목표 비중을 정확히 맞출 수 있습니다. 이 글에서는 1,000만원 계좌에 100만원을 추가하는 예시와, 추가 자금이 부족한 경우를 나누어 계산합니다.자료 확인일: 2026년 10월 4일. 60:40은 계산을 위한 가정이며 권장 포트폴리오가 아닙니다. 계산 중 가격과 환율은 일정하고 비용은 없다고 가정했습니다.목차목표 비중을 정하는 이유100만원 추가 납입 계산신규 납입금이 부족한 경우매도 없이 맞추는 최소 자금실제 계좌에서 확인할 항목기록 양식과 출처 1. 리밸..

ETF를 세 개 샀는데 세 상품의 상위 종목이 비슷하다면, 계좌가 생각보다 한 기업에 많이 노출되어 있을 수 있습니다. 상품 개수를 세는 것보다 중요한 것은 각 ETF를 통해 실제로 얼마만큼의 기업 지분에 투자하고 있는지 계산하는 일입니다. 이 글은 가상의 ETF 세 개를 이용해 중복 보유 비중을 계산하고, 개인이 보유한 주식까지 합치는 방법을 설명합니다.확인일: 2026년 10월 4일. 아래 A·B·C ETF와 X기업은 계산용 가정입니다. 실제 ETF의 최신 편입 비중이나 추천 조합이 아닙니다.목차ETF 개수와 분산의 차이중복 종목 비중 계산식개별 주식까지 합치기중복률과 계좌 비중 구분실제 자료를 확인하는 순서계산의 한계와 출처1. ETF가 많아도 같은 종목에 집중될 수 있습니다광범위한 주가지수 ETF..

현재가가 100달러인데 매수 체결 내역에는 100.13달러가 찍히는 이유는 무엇일까요? 주문 화면의 가격, 매도자가 내놓은 가격, 실제 체결 가격은 서로 다릅니다. 이 글에서는 가상의 호가표로 시장가와 지정가의 차이를 계산하고, 100주를 주문했는데 70주만 체결됐을 때 확인할 항목을 정리합니다.자료 확인: 2026년 10월 4일. 아래 종목과 호가는 설명을 위해 만든 가정이며 실시간 시세가 아닙니다.목차현재가와 체결가는 왜 다를까시장가 100주 주문 계산지정가로 70주만 체결되는 경우부분 체결 후 확인 순서주문 전후 점검표출처와 적용 범위1. 현재가와 체결가는 왜 다를까현재가는 보통 최근 거래된 가격을 보여줍니다. 내가 주문하는 순간에도 같은 가격에 충분한 매도 물량이 남아 있다는 뜻은 아닙니다. 시장..

작성·자료 확인: 2026년 10월 3일채권 ETF를 고를 때 분배율과 만기만 보면 가격 변동 위험을 놓치기 쉽습니다. 듀레이션은 금리가 달라질 때 가격이 얼마나 민감하게 반응하는지 살펴보는 출발점입니다. 가상의 ETF 두 개로 민감도를 계산하고, 그 숫자가 실제 수익률과 다른 이유를 정리합니다.이 글의 목차1. 듀레이션과 만기는 다른 숫자입니다2. 0.5%포인트 변화에 대한 가상 계산3. 기준금리 인하 폭을 그대로 넣으면 안 되는 이유4. 민감도 계산이 실제 수익률과 달라지는 항목5. 상품설명서에서 채울 비교표6. 자주 묻는 질문과 자료민감도는 기준일이 있는 숫자로 기록하세요 1. 듀레이션과 만기는 다른 숫자입니다만기는 채권의 원금 상환 시점과 관련된 개념입니다. 반면 금리 민감도에 사용하는 수정 듀레..

작성·자료 확인: 2026년 10월 3일미국주식 계좌에서는 수익인데 원화로 바꿔 보니 손실인 경우가 있습니다. 주가 수익률과 환율 변화율을 단순히 더하면 이 차이를 정확히 설명할 수 없습니다. 이 글에서는 추가 입출금이 없는 한 번의 투자를 기준으로 원화 평가액을 직접 계산하고, 적립식 매수에서 계산이 달라지는 지점까지 정리합니다.이 글의 목차1. 먼저 환율의 방향을 정하기2. 10% 상승과 환율 10% 하락을 직접 계산하기3. 합산 대신 곱셈: 수익률 공식과 네 가지 사례4. 원화 원금 회복에 필요한 주가 상승률5. 적립식·배당·환전 비용은 어떻게 기록할까6. 계산의 범위와 확인 자료주식 매도와 원화 환전은 같은 시점이 아닐 수 있습니다 1. 먼저 환율의 방향을 정하기여기서 환율은 1달러를 사는 데 필..

2026년 9월 소비자물가동향은 10월 2일 오전 8시에 발표됩니다. 이번 수치는 단순한 생활물가 뉴스가 아니라, 한국은행이 10월 22일 기준금리를 결정하기 전에 확인하는 핵심 자료입니다. 다만 발표 전에는 상승률을 단정할 수 없으므로 숫자를 예측하기보다 전년동월비·전월비·근원물가·생활물가를 함께 보는 것이 중요합니다.현재 한국은행 기준금리는 연 3.00%입니다. 금융통화위원회는 2026년 8월 27일 기준금리를 2.75%에서 3.00%로 0.25%포인트 인상했습니다. 한국은행은 물가와 경기뿐 아니라 수도권 주택가격, 가계대출 등 금융안정 상황도 함께 점검하겠다고 밝혔습니다.따라서 10월 2일 발표에서 숫자 하나만 보고 금리 인상 또는 동결을 단정하면 안 됩니다. 이번 글에서는 소비자물가를 읽는 순서,..

2026년 9월 소비자물가동향은 10월 2일 오전 8시에 발표됩니다. 이번 수치는 단순한 생활물가 뉴스가 아니라, 한국은행이 10월 22일 기준금리를 결정하기 전에 확인하는 핵심 자료입니다. 다만 발표 전에는 상승률을 단정할 수 없으므로 숫자를 예측하기보다 전년동월비·전월비·근원물가·생활물가를 함께 보는 것이 중요합니다.현재 한국은행 기준금리는 연 3.00%입니다. 금융통화위원회는 2026년 8월 27일 기준금리를 2.75%에서 3.00%로 0.25%포인트 인상했습니다. 한국은행은 물가와 경기뿐 아니라 수도권 주택가격, 가계대출 등 금융안정 상황도 함께 점검하겠다고 밝혔습니다.따라서 10월 2일 발표에서 숫자 하나만 보고 금리 인상 또는 동결을 단정하면 안 됩니다. 이번 글에서는 소비자물가를 읽는 순서,..

2026년 기준 연금계좌 세액공제 대상은 연금저축만 납입하면 연 600만원, 연금저축과 IRP 등 퇴직연금계좌를 합치면 연 900만원까지입니다. 900만원을 모두 공제받으려면 연금저축 600만원을 채운 뒤 IRP에 300만원을 납입하는 방식이 가장 이해하기 쉽습니다.공제율은 소득세법상 12% 또는 15%입니다. 지방소득세 효과까지 포함해 흔히 13.2% 또는 16.5%로 계산합니다. 총급여 5,500만원 이하인 근로소득자는 16.5%, 이를 초과하면 13.2%를 적용해 예상 절세액을 가늠할 수 있습니다. 종합소득자는 종합소득금액 4,500만원이 기준입니다.따라서 900만원을 모두 공제대상으로 인정받는다면 예상 세금 감소액은 16.5% 구간에서 최대 148만5천원, 13.2% 구간에서 최대 118만8천원입..